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续转10

[ 作者:boyilun.net 加入时间:2008-12-13 00:00:00 来自:boyilun.net ]

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作者：南山1970　回复日期：2008-8-20　13:38:47　

　　第三章市场结构（略）
　　
　　第三章的内容是市场结构和博弈论的基础知识，尽管其内容是非常的精彩和有趣，但是考虑到其中的一些图表对初次接触经济学知识的人有一定的阅读难度，我决定本着先易后难的顺序，先向大家介绍不需要图表的经济学知识，以增加大家学习经济学的兴趣和信心，故先略去本章的内容。
　　以下几章的内容基本上不再有图表，相信大家阅读起来肯定会感到更加兴趣盎然。

作者：南山1970　回复日期：2008-8-20　14:26:48　

　　第四章风险与不完全信息
　　
　　第一节风险与不确定性
　　
　　一、风险与概率
　　
　　我们在前面分析市场时，假定供给和需求是已知的，并且每个企业都可以预计其他企业将会如何行动。但是在现实生活中，经济活动充满了风险与不确定性。经济活动经常会产生用基本理论不能把握的复杂问题，例如你要办一个公司，就要面临技术、成本、价格以及市场的不确定性，你可能预计这个公司需要投资1000万元，但这只是你的预计，因为你不知道在你的开办过程中会遇到什么样的意想不到的问题：物价会不会上涨；在办理各项执照的过程中会不会遇到政府有关部门的刁难；投资期会不会因为天气因素而延长；在采购设备时会不会上当受骗等等一系列不可预知的因素。你对成本、价格以及销售量的预计也可能是不准确的，你预计的产品成本是60元/件，实际成本却可能是80元/件；你预计的产品价格是100元/件，但是等你的产品生产出来以后，价格也可能下降为50元/件；你预计的销售量是100万件，实际销售量却可能是30万件。你开办公司的目的是盈利，但是最终的结果却可能由于亏损而破产。再例如你大学毕业时，可能要面临要不要继续上研究生的选择，根据当前的情况上研究生也许是合算的，但是3年后的情况却可能发生变化，还不如现在就业。另外，你投资某家企业的股票或者是投资房地产，目的是盈利，但是由于各种不可预知的因素，却可能导致你亏损。这些不可预知的因素就是我们通常所说的风险。所谓风险就是指未来结果的不确定性。我们上面所说的各项投资，有可能赚钱，也有可能亏本，结果是不确定的，那么我们就说这些投资是有风险的。而且，我们认为亏本的可能性越大，投资行为的风险就越大。为了分析风险，我们有必要了解一下概率。所谓概率是指在反复试验中，预期某一事件出现次数在试验总次数中所占的比率。例如我们多次投掷一枚硬币，正面出现的次数接近于投掷总次数的一半，那么我们就说正面出现的概率是1/2或者50％。
　　
　　实际上，整个经济生活到处都充斥着风险。无论你是开车、买房、进行股票投资或者开办公司，你都在冒着生命或财产的风险。面对风险，人们态度会如何呢？下面我们就对经济生活中的风险做一些简单的探讨。
　　假设你是一个求职者，老板说：现在有两个薪水方案供你选择。其中一个方案是你的工作无论做的好坏，固定月薪5000元；另一个方案是如果你做的好月薪10000元，如果做的不好则月薪为0元。你考虑到你把工作做好的概率是50％，做不好的概率也是50％，那么你应该如何选择呢？
　　如果你选择第二个方案，有50％的概率每月得到10000元，也有50％的概率什么也得不到，所以选择第二个方案的期望收益是每月5000元（10000×50％十0×50％)，但是这个5000元是不确定的，即有风险的。如果你选择第一个方案则可以得到无风险的固定收益5000元。
　　按照边际效用递减的原理，你可能会选择有把握的事，即第一个方案以获得每月5000元的固定收入。这是因为损失掉5000元所造成的痛苦比多得到5000元收益所带来的快乐更加令人难以忍受。如果你没有收入，你将无法生活。而额外增加5000元对你的重要性可能并不大，只不过使你的生活水平稍有改善而已。也许你宁愿选择每月4500元的固定工资而不愿意选择不确定的5000元收入，因为你可能觉得这种有风险的5000元所带来的效用仅仅相当于无风险的4000元的效用。
　　经济学家通常认为无风险的5000元收益在价值上要大于有风险的5000元收益。一般地说，人们都不愿冒风险，在其他条件相同的情况下，更喜欢做有把握的事情。也就是说，在同样的期望值下人们更愿意要风险小的结果。
　　
　　
　　案例研究：为什么赌博是坏事？
　　
　　为什么赌博被认为是很坏的事情呢？我们可能因为道德、伦理和宗教等方面的原因反对赌博。现在我们也可以从经济学的角度反对赌博，其理由有以下两点：　　首先，即使庄家不取抽头，不搞别的花样，赌博也只是毫无益处地把金钱从一个人手里转到另一人手里。赌博并不创造新的价值，却要耗费时间和资源。所以，除了小金额赌博还有某些娱乐功能外，赌博危害社会并减少国民收入。
　　其次，根据边际效用递减原理，即使在机会均等的最公平的赌博中，输家效用的损失比较大，赢家效用的增加比较小，因此赌博导致社会整体福利的减少。　　边际效用递减原理说的是：消费者在消费物品时，每一单位物品对消费者的效用是不同的，它们呈递减关系。想想看吧，两个月收入都是1000元的人赌博，赢家增加500元收入带来的效用肯定小于输家减少500元收入而损失的效用。赢家的收入增加，只可能会让他过得更舒服一点，而输家却可能因此陷入生活的困境，只能靠面包渣和后悔度日。
　　比起赌博，彩票赢的概率更小。如果说公平的赌博是零和博弈，那么买彩票则是一个负和博弈。比如我国彩票的返奖率一般为55％左右，扣除个人所得税的影响，资金返还率大约在45％左右，也就是说你每买100元的彩票，只能得到有风险的45元回报，会亏掉55元。
　　因此一个性情稳定、头脑清醒、正视现实的理性人是不会参与赌博或者买彩票的。当然如果你买彩票的目的不是为了获利，而是为了做慈善事业则另当别论。既然如此，为什么还有很多人乐此不疲呢？这是因为赌博真正的报酬是梦想，富于冒险性的人受成功希望的吸引远远超过对失败的恐惧。从心理学的角度讲，赌徒和彩迷相信命运偏爱他，尽管买彩票中大奖的概率只是几百万分之一，但是他们幻想自己必赢，实际上却大多失败。他们相信自己会是中彩票大奖几百万分之一中的幸运儿，为什么不会是出门遇上交通事故几千分之一中的“幸运儿”呢？这大概也是我们喜欢小说和历史中的小概率事件如官渡之战、赤壁之战、肥水之战、空城计等幸运儿以少胜多的故事，而忽略了更多的具有普遍意义的以多胜少战例的原因吧。

作者：绯雨枫　回复日期：2008-8-20　14:29:33　

　　好，，，，谢谢

作者：xiao1616　回复日期：2008-8-20　14:41:00　

　　nice paper！

作者：南山1970　回复日期：2008-8-20　15:16:36　

　　二、如何规避风险
　　
　　（一）保险可以分摊风险
　　
　　除了个别不理性的风险爱好者外，经济生活中的大部分理性人都希望能够规避风险。保险市场就是一种个人规避风险的有效方式，它赌博相反，可以把对一个人来说可能是很大的风险分摊给许多人，从而使每个人所承担的风险很小。
　　例如，在购买住宅火灾保险时，房主好像就他的房屋会不会被大火烧毁与保险公司打赌。如果房屋不发生火灾，房主就得付出一小笔保险费用给保险公司。如果住宅真的被大火焚毁，则保险公司必须按合同规定的价格赔偿房主的损失。火灾保险的道理也适用于人寿、事故、盗窃等其他种类的保险。
　　保险公司通过集中各种不同的风险来分摊风险，也就是说，它为数以百万计的人提供保险。保险公司的优越之处就在于，对个人来说是难以预料的事件，对整个人群来说则有很强的预见性。比如说阳光财产保险公司为100万所住宅保险，每一所住宅的价值为30万元，一年当中，每所房屋发生火灾的概率为1／1000，于是该公司预期每所房屋的损失值为：300，000×0.001＝300元，即每年每所住房的保险费用为300元。保险公司向每个房主收取300元的保险费再加上200元的管理费用并将其储蓄起来。
　　每个房主所面对的问题是要么每年失去500元的保险费用，要么就承担有千分之一可能性的30万元的火灾损失。假如房主认为这种有风险的30万元的效用仅仅相当于无风险的29.9万元的效用，则交纳500元的保险金可以增加500元的效用，房主会选择购买保险，以避免损失，保险公司收取保险金则可以使公司盈利。这种双赢的收益从何而来呢？它产生于边际效用递减规律。
　　这样我们便可以懂得保险作为与赌博相反的形式，如何产生恰好与赌博相反的作用。尽管在经济生活会面临风险，而保险却能帮助我们减轻和分散这些风险。

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